Een hypotheek bij de aankoop van een huis in Duitsland

Op 24 april 2025 door Peter Sijsling Met 0 Reacties - kopen in duitsland

Hypotheken in Duitsland

In Duitsland werkt de hypotheekmarkt anders dan in Nederland:

Rente & looptijden

  • Duitse hypotheken worden meestal afgesloten voor lange rentevastperioden: 10, 15, 20 of zelfs 30 jaar.
  • De rente is vaak lager dan in Nederland, maar je lost meer af tijdens de rentevastperiode.

AflossenDe standaard is annuïtair (Annuitätendarlehen).

  • Je kiest zelf de “anfängliche Tilgung”: meestal 1–3% per jaar.
    Een hogere aflossing = sneller klaar + minder totale rente.

Eigen geld

  • Duitse banken financieren meestal 80–90% van de koopsom.
  • Je hebt vaak 10–20% eigen geld nodig, plus aankoopkosten (zie hieronder).

3. Financiering als Nederlander in Duitsland

Dit kan op drie manieren:

(1) Hypotheek bij een Duitse bank

Veelgekozen. Banken letten vooral op:

  • Vast inkomen
  • BKR-status in NL
  • Zekerheden (het Duitse huis dient als onderpand)
  • Vaak meer aanvraagdocumenten dan in NL

Bekende aanbieders: Sparkasse, Volksbank, ING-DiBa, Interhyp (bemiddelaar).

(2) Hypotheek via een Nederlandse bank mét Duits onderpand

Mogelijk, maar beperkt. Sommige Nederlandse banken financieren geen buitenlandse objecten.

(3) Eigen vermogen / overwaarde in NL

Overwaarde in je Nederlandse woning gebruiken voor aankoop in Duitsland via een tweede hypotheek in NL.

4. Documenten die je meestal moet aanleveren

  • Salarisstroken (Lohnabrechnungen) of jaarcijfers (zzp)
  • Werkgeversverklaring
  • Uitdraai BKR
  • Verklaring woonlasten
  • Koopcontract woning
  • Taxatie volgens Duitse normen (Gutachten)

 5. Speciale Duitse hypotheekvormen

Bausparvertrag

  • Spaardeel + hypothecaire lening
  • Wordt vaak gebruikt voor toekomstige verbouwingen of rentestabiliteit

KfW-leningen

  • Subsidieleningen voor energiezuinige woningen of renovatie
  • Lage rente en gunstige voorwaarden

6. Belastingzaken

  • Eigenwoningforfait bestaat niet in Duitsland.
  • Het huis valt meestal in box 3 in Nederland (let op dubbele belastingverdragen).
  • Als je verhuurt, gelden andere regels.

Hier is een duidelijk overzicht van hoe de financiering van een huis in Duitsland doorgaans werkt, vooral voor Nederlanders die er willen kopen

Zoek in Categorieën naar meer berichten over Financiering:

Geef een reactie

Je e-mailadres wordt niet gepubliceerd. Vereiste velden zijn gemarkeerd met *