Soorten hypotheken: Er zijn verschillende soorten hypotheken in Duitsland, waaronder annuïtaire leningen (aflossingsvrije leningen) en bulletleningen. Bij annuïtaire leningen worden zowel de rente als de aflossing in constante maandelijkse termijnen betaald, terwijl bij bulletleningen de aflossing pas aan het einde van de looptijd plaatsvindt.
Rente: De hoogte van de hypotheekrente kan van verschillende factoren afhangen, waaronder de huidige economische situatie en de kredietwaardigheid van de lener. De rente kan variabel of vast zijn.
Aflossing: In de regel is de looptijd van een hypotheek in Duitsland tussen de 5 en 30 jaar. De aflossingstermijnen kunnen variëren afhankelijk van de overeenkomst tussen de kredietverstrekker en de kredietnemer.
Onderpand: Hypotheken worden meestal gedekt door het bijbehorende eigendom van het onroerend goed. Als de kredietnemer in gebreke blijft, kan de kredietverstrekker beslag leggen op het onroerend goed om zijn vorderingen veilig te stellen.
Het is belangrijk op te merken dat de wet- en regelgeving met betrekking tot hypotheken en financiering van tijd tot tijd kan veranderen. Als u informatie nodig hebt over hypotheken in Duitsland voor het jaar 2023, raad ik u aan om actuele bronnen te raadplegen, zoals banken, financiële instellingen of deskundigen op dit gebied.
Financiering voor de aankoop van een huis: welke documenten verwacht de bank van de klant
Wanneer u een vastgoedfinanciering in Duitsland aanvraagt, verwachten banken meestal een aantal documenten om uw kredietwaardigheid te controleren en de waarde van het vastgoed te beoordelen. Hier zijn de meest voorkomende documenten die u moet indienen:
Voorbereiding en organisatie
Documentenmap: Leg alle documenten klaar in een overzichtelijke map.
Digitaliseren: Scan alle documenten en sla ze digitaal op, zodat u ze indien nodig snel bij de hand hebt.
Kopieën: Maak kopieën van alle belangrijke documenten.
Het tijdig en volledig aanleveren van de vereiste documenten kan het financieringsproces aanzienlijk versnellen en uw kansen op een gunstige kredietbeslissing vergroten.
Voor een voor u geheel vrijblijvende hypotheek aanvraag : Stuur een mail om het aanvraag formulier te ontvangen.
De aanvraag is met geen enkele kosten of verplichtingen voor u verbonden
Algemene informatie over hypotheken in Duitsland
Soorten hypotheken: Er zijn verschillende soorten hypotheken in Duitsland, waaronder annuïtaire leningen (aflossingsleningen) en bulletleningen. Bij annuïtaire leningen worden zowel de rente als de aflossing in constante maandelijkse termijnen betaald, terwijl bij bulletleningen de aflossing pas aan het einde van de looptijd plaatsvindt. (Bv via een “Bausparvertrag of een levens verzekering))
Rente: De hoogte van de hypotheekrente kan afhangen van verschillende factoren, waaronder de huidige economische situatie en de kredietwaardigheid van de lener. Rentevoeten kunnen variabel of vast zijn.
Aflossing: In de regel is de looptijd van een hypotheek in Duitsland tussen 5 en 30 jaar. De aflossingstarieven kunnen variëren afhankelijk van de overeenkomst tussen de kredietverstrekker en de kredietnemer.
De maximale hoogte van een Duitse hypotheek is gebonden aan het netto inkomen. De maandlasten (Aflossing en rente) mogen sowieso niet hoger zijn dan 30% van het netto maand inkomen zijn. Ook moet u nu al kunnen aantonen dat u in staat bent om ook na uw pensioneering de maandlasten nog te kunnen betalen. Dit indien de toekomstige financiering tot na uw 67e loopt
Onderpand: Hypotheken worden meestal gedekt door het bijbehorende onroerend goed. Als de lener in gebreke blijft, kan de geldschieter beslag leggen op het onroerend goed en / of zijn persoonlijk vermogen om zijn vorderingen veilig te stellen.
De banken bekijken de persoonlijke situatie van de klant, het netto inkomen en ook naar het huis wat u wilt kopen en leggen daarna pas de hoogte van de rente en het benodigde eigen geld vast
Het is belangrijk op te merken dat wetten en regels met betrekking tot hypotheken en financiering van tijd tot tijd kunnen veranderen. Wij helpen u graag
Indien gewenst kunnen wij voor u een financiering bij Duitse banken aanvragen – uiteraard geheel vrjblijvend en met geen kosten of verlichtingen voor u verbonden
Voor een voor u geheel vrijblijvende hypotheek aanvraag : Stuur een mail om het aanvraag formulier te ontvangen.
De aanvraag is met geen enkele kosten of verplichtingen voor u verbonden
Steeds meer mensen proberen hun droom om hun eigen huis te bezitten te realiseren door middel van een 100% financiering. Maar pas op: Het hogere risico van de banken bij volledige financiering wordt weerspiegeld in de rentevoet.
Als de kredietnemer werkloos wordt, zijn de geplande financiële middelen voor de terugbetaling van de lening niet langer beschikbaar. Hoewel dit risico ook geldt voor een vastgoedfinanciering met eigen vermogen, zijn de kosten van terugbetaling hier aanzienlijk lager.
Wel verwachten de banken bij 100 % financieringen een hoog inkomen van de kopers.
Het is gebruikelijk en aan te bevelen om te beginnen met een financiering met ten minste 20 procent eigen vermogen. Wie dit bedrag niet ter beschikking heeft en aan bepaalde eisen van de bank voldoet, kan ook terugvallen op een volledige financiering of 110 procent financiering.
Zinvol is het wel om dan aan het begin een hoge aflossings percentage te kiezen. Gebruikelijk zijn 2 of 3% voor de aflossing van de hypotheek.
Let ook op dat extra aflossingen (boetevrij) in het financierings contract opgemen worden
Maar voor al belangrijk voor wie grote teleurstelling wil voorkomen: Check eerst je financieele mogelijk heden eer dat u huisjes in Duitsland gaat bekijken.
Duitse banken hanteren een ander rekenmodel dan Nederlandse banken. Vaak horen wij het argument : Maar in Nederland kan ik 220.000 Euro krijgen...
Indien gewenst kunnen wij voor u een financiering bij Duitse banken aanvragen – uiteraard geheel vrjblijvend en met geen kosten of verlichtingen voor u verbonden
Voor een voor u geheel vrijblijvende hypotheek aanvraag : Stuur een mail om het aanvraag formulier te ontvangen.
De aanvraag is met geen enkele kosten of verplichtingen voor u verbonden
Oficieel heet deze nieuwe richtlijn MCD Mortgage Credit Directive is al in 2014 aangenomen in het Europese parlament. In Duitsland \" EU-Wohnimmobilienkreditrichtlinie\"
Een van de belangrijkste veranderingen is dat de banken geen offertes onder voorbehoud mogen afgeven. Na ontvangst van de offerte heeft de huizenkoper veertien dagen bedenktijd. Voor de bank is de offerte dus meteen bindend. Daarnaast zijn zij verplicht om de consument een standaard informatieblad aan te bieden. Zo kan de consument de verschillende offertes beter vergelijken. Ook zijn er nu strengere regels voor de vergoeding die zij zouden kunnen eisen als een hypotheek vervroegd afgelost wordt. (Vorfälligkeitsentschädigung = boeterente)
Bij de meeste banken zal dit alleen maar gelden voor nieuwe hypotheken.
Ook zijn de banken in toekomst verplicht om betere oplossingen voor de consument te vinden als er betalingsachterstanden zijn. Zij mogen dan ook geen hogere kosten rekenen dan door de betalingsachterstand geleden schade
Voor pensionados is het niet makkelijker geworden om een hypotheek te verkrijgen door dat sommige banken financieringen alleen nog maar verstrekken als de oudere klant de hypotheek binnen zijn statistische leeftijd compleet kan aflossen. Dit betekent dat dan door de hoogte van het aflossingsaandeel de maandlasten stijgen. Lees meer over de financiering van een woning in Duitsland ook op onze hoofpagina Financiering
Voor een voor u geheel vrijblijvende hypotheek aanvraag : Stuur een mail om het aanvraag formulier te ontvangen.
De aanvraag is met geen enkele kosten of verplichtingen voor u verbonden
09-05-2017
De Duitse toezichthouder voor finaciele markten (De Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht - in het kort de BAFIN) wil er in toekomst meer op letten dat als er sprake is van een zeepbel in de onroerend goed markt de maximale hoogte van hypotheken meer in verhouding met het inkomen moet staan.
Het gevaar van een zeepbel op de vastgoed markt is er vooral in steden als Hamburg, München en Düsseldorf
Voor een voor u geheel vrijblijvende hypotheek aanvraag : Stuur een mail om het aanvraag formulier te ontvangen.
De aanvraag is met geen enkele kosten of verplichtingen voor u verbonden
Recente reacties