Posts in Category: Financiering in duitsland

100% financiering van een huis in Duitsland ?

Steeds meer mensen proberen hun droom om hun eigen huis te bezitten te realiseren door middel van een 100% financiering. Maar pas op: Het hogere risico van de banken bij volledige financiering wordt weerspiegeld in de rentevoet.
Als de kredietnemer werkloos wordt, zijn de geplande financiële middelen voor de terugbetaling van de lening niet langer beschikbaar. Hoewel dit risico ook geldt voor een vastgoedfinanciering met eigen vermogen, zijn de kosten van terugbetaling hier aanzienlijk lager.

Wel verwachten de banken bij 100 % financieringen een hoog inkomen van de kopers.

Het is gebruikelijk en aan te bevelen om te beginnen met een financiering met ten minste 20 procent eigen vermogen. Wie dit bedrag niet ter beschikking heeft en aan bepaalde eisen van de bank voldoet, kan ook terugvallen op een volledige financiering of 110 procent financiering.

Zinvol is het wel om dan aan het begin een hoge aflossings percentage te kiezen. Gebruikelijk zijn 2 of 3% voor de aflossing van de hypotheek.

Let ook op dat extra aflossingen (boetevrij) in het financierings contract opgemen worden

Maar voor al belangrijk voor wie grote teleurstelling wil voorkomen: Check eerst je financieele mogelijk heden eer dat u huisjes in Duitsland gaat bekijken.
Duitse banken hanteren een ander rekenmodel dan Nederlandse banken. Vaak horen wij het argument : Maar in Nederland kan ik 220.000 Euro krijgen...

Indien gewenst kunnen wij voor u een financiering bij Duitse banken aanvragen – uiteraard geheel vrjblijvend en met geen kosten of verlichtingen voor u verbonden

Meer weten over de financiering van een huis in Duitsland ?

Voor een voor u geheel vrijblijvende hypotheek aanvraag : Stuur een mail om het aanvraag formulier te ontvangen.

 De aanvraag is met geen enkele kosten of verplichtingen voor u verbonden

Kopen of nieuwbouwen in Duitsland ? Kijk ook op onze nieuwbouw pagina of vraag om meer informatie via de mail

Met de Noorderzon uit Duitsland vertrokken ….

Goed voorbereid kopen

 

Bijna iedere bank en iedere makelaar in de grensregio kent het probleem :

Nederlanders die een huis in de grensregio gekocht hebben en daarna naar de bank gingen om een financiering aan te vragen.
Helaas kregen zij dan te horen dat een financiering voor hun niet mogelijk is. Dan ontstaan enorme kosten voor de koper die goed te vermijden zijn.
In hun nood zijn ze dan met de Noorderzon vertrokken en laten veel ellende achter zich.

Goed voorbereid kopen van een huis in Duitsland : Lees meer in ons stappenplan hier

 

De nieuwe Europese hypothekenrichtlijn – Financiering van een huis in Duitsland

De nieuwe Europese hypotekenrichtlijn voor huizenkopers in Duitsland

Oficieel heet deze nieuwe richtlijn MCD Mortgage Credit Directive is al in 2014 aangenomen in het Europese parlament. In Duitsland \" EU-Wohnimmobilienkreditrichtlinie\" 

Een van de belangrijkste veranderingen is dat de banken geen offertes onder voorbehoud mogen afgeven. Na ontvangst van de offerte heeft de huizenkoper veertien dagen bedenktijd. Voor de bank is de offerte dus meteen bindend. Daarnaast zijn zij verplicht om de consument een standaard informatieblad aan te bieden. Zo kan de consument de verschillende offertes beter vergelijken. Ook zijn er nu strengere regels voor de vergoeding die zij zouden kunnen eisen als een hypotheek vervroegd afgelost wordt. (Vorfälligkeitsentschädigung = boeterente)
Bij de meeste banken zal dit alleen maar gelden voor nieuwe hypotheken.

Ook zijn de banken in toekomst verplicht om betere oplossingen voor de consument te vinden als er betalingsachterstanden zijn. Zij mogen dan ook geen hogere kosten rekenen dan door de betalingsachterstand geleden schade

Voor pensionados is het niet makkelijker geworden om een hypotheek te verkrijgen door dat sommige banken financieringen alleen nog maar verstrekken als de oudere klant de hypotheek binnen zijn statistische leeftijd compleet kan aflossen. Dit betekent dat dan door de hoogte van het aflossingsaandeel de maandlasten stijgen.  Lees meer over de financiering van een woning in Duitsland ook op onze hoofpagina Financiering

Meer weten over de financiering van een huis in Duitsland ?

Voor een voor u geheel vrijblijvende hypotheek aanvraag : Stuur een mail om het aanvraag formulier te ontvangen.

 De aanvraag is met geen enkele kosten of verplichtingen voor u verbonden

Kopen of nieuwbouwen in Duitsland ? Kijk ook op onze nieuwbouw pagina of vraag om meer informatie via de mail

Het stappenplan voor de aankoop van een huis in Duitsland

Het stappenplan voor de aankkoop van een huis in Duitsland

 Een huis in Duitsland kopen is leuk en een uitdaging maar ook spannend. Er komt veel op op u af. Eigenlijk begint met het bekijken van de financiële mogelijkheden want het vinden van een juiste woning is dan makkelijker. Wij geven u tips hoe u het "project Duitsland" het beste kunt aanpakken 

 

1. Onderzoek uw financiële mogelijkheden

De Duitse banken hanteren vaak andere regels bij het verstrekken van hypotheken... Een indicatie voor uw financiële mogelijkheden kunnen wij u geven indien u het formulier voor een finacierings aanvraag download ,. Deze aanvraag is voor u geheel vrijblijvend en met geen enkele kosten of verplichtingen verbonden.  Download  De download start automatisch in een nieuw venster. Vul het formulier in en mail het naar
info @ droomhuisduitsland.com

2. Vind de bij u passende woning

Als u nu weet wat uw financiële mogelijkheden zijn kunt op huizenjacht gaan Door een huis te bezichtigen ervaart u pas echt of het aan uw wensen voldoet. Veel verkoop makelaars maken het altijd mooier dan het is. Verwacht niet te veel, bij bijna ieder huis zit er wel een addertje onder het gras. De vraag is of  of dit voor u een obstakel is.

Een aankoopmakelaar van droomhuisduitsland kan u hier bij helpen. Schakel ons van begin af aan in zo ontstaan geen extra- of meerkosten voor u bij de aankoop van een huis in Duitsland. Onze service zal u tijd en geld besparen.

Lees meer ook hier met de optie om onze emigratie checklist te downloaden

Wij maken het niet mooier dan het is ..... Uw aankoop makelaar in Duitsland

Financieren van onroerend goed in Duitsland met een Hypotheek adviseur ?

Direct naar een lokale bank of via een hypotheek adviseur ?

Het is mogelijk om een hypotheek af te sluiten  met een hypotheekadviseur in Duitsland of direct met een Duitse bank ter plaatse van uw toekomstige woning.

Maar wat is nou zinvol ?  

De laagste hypotheek via een hypotheek adviseur ?  Een goed hypotheek advies is zeker noodzakelijk en erg belangrijk, dit kunt u in de meeste gevallen zowel van een goede adviseur als ook van een bank verwachten.
Immers is het afsluiten van een hyotheek iets waar u in de meeste gevallen jaren aan gebonden bent. Onze ervaring uit talloze gesprekken met klanten, adviseurs en banken leert ons dat meerdere offertes beter zijn dan maar een. De beste kennis van zaken in de regio waar uw toekomstige woning of uw droomhuis in Duitsland staat heeft de lokale bank. Zij kunnen ook beter ide daadwerkelijke waarde van uw droomhuis inschatten

Belangrijke punten die te bespreken zijn:

  • Welke hypotheek vorm past het beste bij u ?
  • Hoeveel kan ik lenen ?
  • Wat gebeurd er met de hypotheek als ...
  • Wat kost mij een hypotheek adviseur ?
  • Zoeken naar een hypotheek adviseur in Nederland of in Duitsland
 
Een Duitse hypotheek adviseur moet sinds  maart 2016 een vergunning naar § 34 i van de "Gewerbeordnung" hebben. Dit geldt niet voor het afsluiten van een "Bausparvertrag" ! Onze ervaring is ook dat sommige hypotheek adviseurs de neiging hebben om u een financiering van een bank te bemiddelen waar hij de hoogste provisie van ontvangt.

Wij maken het niet mooier dan het is .....

Renteontwikkeling van de hypotheken in Duitsland

In Duitsland zijn de rentetarieven lager dan in Nederland , vaak scheelt het 1% ! U moet er wel rekening mee houden dat de banken de hoogte van de rente aanpassen aan het risico. 
De hoogte van de rente wordt gepaald door vele factoren . De twee belangrijkste zijn de looptijd van de rente vast periode en de hoogte van het eigen geld dat u in de financiering wilt of kunt nbrengen

Gemiddelde Hypotheek rente in Duitsland per  10-09-2017

5 jaar vast   0,85% bij max 60% Financiering van de koopprijs 
10 jaar vast 1,14 %                         "
15 jaar vast 1,57 %                         "
20 jaar vast 1,84 %    


Gemiddelde Hypotheek rente in Duitsland per 26-07-2017

5 jaar vast   0,87% bij max 60% Financiering van de koopprijs 
10 jaar vast 1,17 %                         "
15 jaar vast 1,65 %                         "
20 jaar vast 1,91 %    
 


Gemiddelde Hypotheek rente in Duitsland per 10-03-2017

5 jaar vast   0,75% bij max 60% Financiering van de koopprijs 
10 jaar vast 1,09 %                         "
15 jaar vast 1,59 %                         "
20 jaar vast 1,88 %    
Vraag om een voor u geheel vrijblijvende offerte via de mail   !    


Gemiddelde Hypotheek rente in Duitsland per 20-08-2016

5 jaar vast   0,75% bij max 60% Financiering van de koopprijs 
10 jaar vast 0,85 %                         "
15 jaar vast 1,38 %                         "
20 jaar vast 1,65 %    

Vraag om een voor u geheel vrijblijvende offerte via de mail   !  


               "Gemiddelde Hypotheek rente in Duitsland per 27-06-2015

5 jaar vast 1,20%
10 jaar vast 1,85 %
15 jaar vast 2,02 %


 Hypotheek rente in Duitsland per 01-02-2015

5 jaar vast 1,06%
10 jaar vast 1,56 %
15 jaar vast 2,07

 

In de wolken ? Bereid u goed voor eer dat u op huizenjacht in Duitsland gaat. Wij helpen u graag !

Financiering van de aankoop van een huis in Duitsland – overlijdensrisicoverzekering koppelen aan je hypotheek

De "Risiko - Lebensversicherung"

Bij jongere mensen wordt vaak een overlijdensrisicoverzekering gekoppeld aan een hypotheek. (Als onderpand) In het geval van overlijden ontvangt de hypotheekverstrekker (bank) de uitkering van deze verzekering als u overlijdt. Daardoor wordt het rsico voor de hypotheekverstrekker minder.

Hoeveel hypotheek kunt u krijgen ? Eigenlijk de eerste stap eer dat u op huizenjacht gaat. Vraag dan niet een Nederlandse bank of hypotheekverstrekker want die handhaven vaak andere regels dan de Duitse banken. Een van de voorwaarden voor een financiering kan vaak zijn dat er een overlijdensrisicoverzekering bestaat of nog afgesloten wordt. 

Bent u ouder dan 70 jaar dan kan het nog wel eens moeilijk worden. Op deze website kunt u de premie voor een "Risikolebensversicherung" berekenen : Lees meer

Bedenk dat een makelaar meestal niet onafhankelijk is als het de makelaar van de verkopende partij is. Vraag om meer informatie over onze aankoop begeleiding bij de aankoop van een huis in Duitsland 

Financieren van onroerend goed in Duitsland met een Bausparvertrag

In Duitsland worden door de Banken financieringen in combinatie met een “Bausparvertrag” aangeboden

Op dit moment zijn er meer dan 25 miljoen contracten aktief !  Een Bausparvertrag is een door de overheid gestimuleerd spaarplan. De koper betaald gedurende de looptijd van de Bausparvertrag geld in zijn “spaardoos” bij de Bausparkasse. De rentevergoeding is wel heel erg laag, bij het afsluiten van het contract zult u 1 % provisie aan de bank moeten betalen.. U begint dan met een negatief saldo op uw “Bausparkonto (rekening). De looptijd van een Bausparvertrag is over het algemeen 20 jaar

Een Bausparvertrag bestaat uit twee delen:

  1. Het spaar gedeelte
  2. Een lenings gedeelte

Plus kosten en provisie (over het algemeen 1% van de spaarsom)

In het contract worden de “Bausparsumme”, het spaargedeelte (Sparanteil) de hoogte van de lening ( Darlehen) en de overeengekomen rente´s vastgelegd.

De spaarder betaald zo lang zijn spaarcentjes op zijn Bausparkonto tot het van te voren vastgelegde spaarbedrag bereikt is. Dan ontvangt de spaarder een lening van de Bausparkasse die over het algemeen net zo hoog is als het spaarbedrag. De rente die de spaarder voor de lening betalen moet is in verhouding lager dan een gewone hypotheek rente en is al bij het afsluiten van de Bausparvertrag vast gelegd,

Zo weet u al bij het afsluiten van uw Bausparvertrag hoe hoog de rente is die u na afloop van de spaarperiode aan de bank moet betalen.  

Voorbeeld:

De hoogte van uw hyptheek is 100.000 Euro met een rente voet van 2 %, uw Bausparvertrag is 50.000 Euro met de verplichting van de Bausparkasse u een lening van 50.000 Euro te verstrekken met een rente voet van 2%. In de fase van de looptijd van uw Bausparvertrag betaald u  aan uw bank alleen 2% rente (Zonder deze hypotheek af te lossen ) en aan uw Bausparkasse alleen het Spaargeld t/m de “Bausparsumme” bereikt is. Na afloop van de Bausparvertrag of de "Mindestsparsumme" lost u met het gespaarde geld de helft van uw totale hypotheek af en ontvangt dan van de Bausparkasse een hypotheek voor de resterende 50.000 Euro met een rente van 2%

Ook voor toekomstige renovaties (Nieuwe kozijnen, nieuwe cv enzv.) kunt u een Bausparvertrag afsluiten

 

Een lijst van Bausparkassen in Duitsland:

  1. Aachener Bausparkasse
  2. Alte Leipziger Bauspar AG
  3. BHW Bausparkasse AG
  4. Wüstenrot Bausparkasse
  5.  Bausparkasse Mainz AG
  6. LBS - de Bausparkasse van de Sparkassen
  7. Schwäbisch Hall - de Bausparkasse van de Volksbanken

Ontwerp / Auteursrechten Peter W. Sijsling

Disclaimer

Wij hebben de informatie op onze site in meer dan 14 jaar met veel werk en zorg samengesteld. Ons doel is dat alle informatie klopt en volledig is. Maar natuurlijk kan er altijd ergens een fout staan. Wij zijn niet aansprakelijk voor eventuele gevolgen van die fout. Ook mogen wij de informatie op deze site altijd veranderen. Mocht u de informatie die u zoekt niet op onze site vinden schroom niet en stuur ons een mail of plaats uw vraag op ons blog

Meld je aan voor onze nieuwsbrief

Renteontwikkeling van de hypotheken in Duitsland

In Duitsland zijn de rentetarieven lager dan in Nederland , vaak scheelt het 1% ! U moet er wel rekening mee houden dat de banken de hoogte van de rente aanpassen aan het risico. 

Gemiddelde Hypotheek rente in Duitsland per 26-07-2017

5 jaar vast   0,87% bij max 60% Financiering van de koopprijs 
10 jaar vast 1,17 %                         "
15 jaar vast 1,65 %                         "
20 jaar vast 1,91 %    
 


 

Gemiddelde Hypotheek rente in Duitsland per 10-03-2017

5 jaar vast   0,75% bij max 60% Financiering van de koopprijs 
10 jaar vast 1,09 %                         "
15 jaar vast 1,59 %                         "
20 jaar vast 1,88 %    
Vraag om een voor u geheel vrijblijvende offerte via de mail   !    


Gemiddelde Hypotheek rente in Duitsland per 20-08-2016

5 jaar vast   0,75% bij max 60% Financiering van de koopprijs 
10 jaar vast 0,85 %                         "
15 jaar vast 1,38 %                         "
20 jaar vast 1,65 %    

Vraag om een voor u geheel vrijblijvende offerte via de mail   !  


               "Gemiddelde Hypotheek rente in Duitsland per 27-06-2015

5 jaar vast 1,20%
10 jaar vast 1,85 %
15 jaar vast 2,02 %


 Hypotheek rente in Duitsland per 01-02-2015

5 jaar vast 1,06%
10 jaar vast 1,56 %
15 jaar vast 2,07

Voorbeeld voor een mogelijke financiering:
Wat zijn uw maandlasten bij een annuïteitenhypotheek?
Koopprijs : 150.000 Euro
KK : 16.500 Euro
Totaal : 166.500 Euro
Eigen geld : 30.000 Euro
Hypotheek : 136.500 Euro

Uw bruto maandlasten (inkl. 2% aflossing) 452,73 Euro
De aflossing is zo berekend, dat u iedere maand dezelfde bruto maandlasten betaalt


Hypotheek rente in Duitsland per 28-07-2014 :

5 jaar vast 1,48%
10 jaar vast 2,01 %
15 jaar vast 2,73%

 

Overzicht van de ontwikkeling van de hypotheekrente in Duitsland in de laatste jaren : Bron : Interhyp AG Stand: 26-07-2017

Financiering van de kosten koper bij de aankoop van een huis in Duitsland

Bij de aankoop van een huis in Duitsland moet u rekening houden met kosten koper( x% van de koopprijs) die per "Bundesland" en makelaar nogal verschillen

U dient niet alleen de koopprijs van de woning te betalen maar ook de bijkomende kosten (Kaufnebenkosten) Deze kosten zijn vaak hoger dan misschien door u verwacht In sommige "Bundesländer" bedraagt de overdrachtsbelasting tot 6,5% en de makelaarskosten kunnen ook nog wel eens tot 7% bedragen. Daarbij komen dan nog de kosten voor notaris en kadaster (Grundbuch) . In het ergste geval kunnen de kosten koper tot 15% oplopen. Dit betekent dat u bij de aankoop van een woning voor 200.000 Euro extra kosten van +-30.000 Euro kunt verwachten. (Nordrhein Westfalen/ Berlijn) en +- 25.000 in Niedersachsen

De kosten koper zullen in de meeste gevallen door de koper uit eigen geld betaald moeten worden en worden door de banken niet mee gefinanciert.

Lees meer over de overdrachtsbelasting bij de aankoop van een huis in Duitsland hier

Lees meer over de aankoop van een woning in Duitsland op onze site hier

Een huis in Duitsland kopen is niet zo maar een broodje kopen - Wilt u gebruik maken van onze service als aankoop makelaar in Duitsland ? Bel of mail voor een voor u geheel vrijblijvend advies gesprek