Berichten met tag: Financiering in Duitsland – BKR- toetsing

Financiering van een huis in Duitsland ?

Financiering van een huis in Duitsland - een hypotheek bij een Duitse bank ?

Algemene informatie over hypotheken in Duitsland

Soorten hypotheken: Er zijn verschillende soorten hypotheken in Duitsland, waaronder annuïtaire leningen (aflossingsleningen) en bulletleningen. Bij annuïtaire leningen worden zowel de rente als de aflossing in constante maandelijkse termijnen betaald, terwijl bij bulletleningen de aflossing pas aan het einde van de looptijd plaatsvindt. (Bv via een “Bausparvertrag of een levens verzekering))

Rente: De hoogte van de hypotheekrente kan afhangen van verschillende factoren, waaronder de huidige economische situatie en de kredietwaardigheid van de lener. Rentevoeten kunnen variabel of vast zijn.

Aflossing: In de regel is de looptijd van een hypotheek in Duitsland tussen 5 en 30 jaar. De aflossingstarieven kunnen variëren afhankelijk van de overeenkomst tussen de kredietverstrekker en de kredietnemer.
De maximale hoogte van een Duitse hypotheek is gebonden aan het netto inkomen. De maandlasten (Aflossing en rente) mogen sowieso niet hoger zijn dan 30% van het netto maand inkomen zijn. Ook moet u nu al kunnen aantonen dat u in staat bent om ook na uw pensioneering de maandlasten nog te kunnen betalen. Dit indien de toekomstige financiering tot na uw 67e loopt

Onderpand: Hypotheken worden meestal gedekt door het bijbehorende onroerend goed. Als de lener in gebreke blijft, kan de geldschieter beslag leggen op het onroerend goed en / of zijn persoonlijk vermogen om zijn vorderingen veilig te stellen.

De banken bekijken de persoonlijke situatie van de klant, het netto inkomen en ook naar het huis wat u wilt kopen en leggen daarna pas de hoogte van de rente en het benodigde eigen geld vast

Het is belangrijk op te merken dat wetten en regels met betrekking tot hypotheken en financiering van tijd tot tijd kunnen veranderen. Wij helpen u graag

Indien gewenst kunnen wij voor u een financiering bij Duitse banken aanvragen – uiteraard geheel vrjblijvend en met geen kosten of verlichtingen voor u verbonden

Meer weten over de financiering van een huis in Duitsland ?

Voor een voor u geheel vrijblijvende hypotheek aanvraag : Stuur een mail om het aanvraag formulier te ontvangen.

 De aanvraag is met geen enkele kosten of verplichtingen voor u verbonden

Contactformulier

    Uw naam (verplicht)

    Uw e-mail (verplicht)

    Onderwerp

    Uw bericht

    100% financiering van een huis in Duitsland ?

    Steeds meer mensen proberen hun droom om hun eigen huis te bezitten te realiseren door middel van een 100% financiering. Maar pas op: Het hogere risico van de banken bij volledige financiering wordt weerspiegeld in de rentevoet.
    Als de kredietnemer werkloos wordt, zijn de geplande financiële middelen voor de terugbetaling van de lening niet langer beschikbaar. Hoewel dit risico ook geldt voor een vastgoedfinanciering met eigen vermogen, zijn de kosten van terugbetaling hier aanzienlijk lager.

    Wel verwachten de banken bij 100 % financieringen een hoog inkomen van de kopers.

    Het is gebruikelijk en aan te bevelen om te beginnen met een financiering met ten minste 20 procent eigen vermogen. Wie dit bedrag niet ter beschikking heeft en aan bepaalde eisen van de bank voldoet, kan ook terugvallen op een volledige financiering of 110 procent financiering.

    Zinvol is het wel om dan aan het begin een hoge aflossings percentage te kiezen. Gebruikelijk zijn 2 of 3% voor de aflossing van de hypotheek.

    Let ook op dat extra aflossingen (boetevrij) in het financierings contract opgemen worden

    Maar voor al belangrijk voor wie grote teleurstelling wil voorkomen: Check eerst je financieele mogelijk heden eer dat u huisjes in Duitsland gaat bekijken.
    Duitse banken hanteren een ander rekenmodel dan Nederlandse banken. Vaak horen wij het argument : Maar in Nederland kan ik 220.000 Euro krijgen...

    Indien gewenst kunnen wij voor u een financiering bij Duitse banken aanvragen – uiteraard geheel vrjblijvend en met geen kosten of verlichtingen voor u verbonden

    Meer weten over de financiering van een huis in Duitsland ?

    Voor een voor u geheel vrijblijvende hypotheek aanvraag : Stuur een mail om het aanvraag formulier te ontvangen.

     De aanvraag is met geen enkele kosten of verplichtingen voor u verbonden

    Kopen of nieuwbouwen in Duitsland ? Kijk ook op onze nieuwbouw pagina of vraag om meer informatie via de mail

    De nieuwe Europese hypothekenrichtlijn – Financiering van een huis in Duitsland

    De nieuwe Europese hypotekenrichtlijn voor huizenkopers in Duitsland

    Oficieel heet deze nieuwe richtlijn MCD Mortgage Credit Directive is al in 2014 aangenomen in het Europese parlament. In Duitsland \" EU-Wohnimmobilienkreditrichtlinie\" 

    Een van de belangrijkste veranderingen is dat de banken geen offertes onder voorbehoud mogen afgeven. Na ontvangst van de offerte heeft de huizenkoper veertien dagen bedenktijd. Voor de bank is de offerte dus meteen bindend. Daarnaast zijn zij verplicht om de consument een standaard informatieblad aan te bieden. Zo kan de consument de verschillende offertes beter vergelijken. Ook zijn er nu strengere regels voor de vergoeding die zij zouden kunnen eisen als een hypotheek vervroegd afgelost wordt. (Vorfälligkeitsentschädigung = boeterente)
    Bij de meeste banken zal dit alleen maar gelden voor nieuwe hypotheken.

    Ook zijn de banken in toekomst verplicht om betere oplossingen voor de consument te vinden als er betalingsachterstanden zijn. Zij mogen dan ook geen hogere kosten rekenen dan door de betalingsachterstand geleden schade

    Voor pensionados is het niet makkelijker geworden om een hypotheek te verkrijgen door dat sommige banken financieringen alleen nog maar verstrekken als de oudere klant de hypotheek binnen zijn statistische leeftijd compleet kan aflossen. Dit betekent dat dan door de hoogte van het aflossingsaandeel de maandlasten stijgen.  Lees meer over de financiering van een woning in Duitsland ook op onze hoofpagina Financiering

    Meer weten over de financiering van een huis in Duitsland ?

    Voor een voor u geheel vrijblijvende hypotheek aanvraag : Stuur een mail om het aanvraag formulier te ontvangen.

     De aanvraag is met geen enkele kosten of verplichtingen voor u verbonden

    Kopen of nieuwbouwen in Duitsland ? Kijk ook op onze nieuwbouw pagina of vraag om meer informatie via de mail

    De Duitse overheid wil grotere rem op hypotheken

    Sinds eind maart 2016 is de nieuwe Europese hypotkenrichtlijn voor huizenkopers in Duitsland gaan gelden

     

    09-05-2017

    De Duitse toezichthouder voor finaciele markten (De Bundesanstalt  für Finanzdienstleistungsaufsicht - in het kort de BAFIN) wil er in toekomst meer op letten dat als er sprake is van een zeepbel in de onroerend goed markt de maximale hoogte van hypotheken meer in verhouding met het inkomen moet staan.
    Het gevaar van een zeepbel op de vastgoed markt is er vooral in steden als Hamburg, München en Düsseldorf 

     

    Meer weten over de financiering van een huis in Duitsland ?

    Voor een voor u geheel vrijblijvende hypotheek aanvraag : Stuur een mail om het aanvraag formulier te ontvangen.

     De aanvraag is met geen enkele kosten of verplichtingen voor u verbonden

    Financiering in Duitsland – BKR- toetsing

    BKR-toetsing
    Bij iedere hypotheekaanvraag wordt een BKR-toetsing uitgevoerd, m.a.w. uw ´kredietverleden´ wordt onderzocht. Indien er tijdens deze toetsing iets naar voren komt dat vragen oproept, is dit niet alleen vervelend, maar zorgt ook voor vertraging of kan zelfs leiden tot het niet doorgaan van de financiering/koop.

    U kunt zelf het beste inschatten wat uw kansen zijn om een financiering te krijgen door naar uw inkomen te kijken en goed na te denken over uw kredietverleden.

    Het kan zijn dat er tijdens de BKR-toetsing iets naar voren komt waar u zich niet van bewust bent.

    Om dit soort verrassingen te voorkomen kunt u bij iedere bank deze toetsing aanvragen. U betaalt hiervoor nog geen 5 euro en krijgt na ongeveer een week, per post, de uitslag. Vraag uw bank om uitleg!

    BKR=Bureau Krediet Registratie (gevestigd te Tiel). Dit bureau werkt samen met buitenlandse instanties (in Duitsland-Schufa) waardoor ook uw eventuele kredietverleden in het buitenland wordt onderzocht.